תזרים המזומנים בעסק הוא הדם שפועם בעורקיו ● הנה 10 דרכים לייעל, לשפר ולהעצים את התזרים
דניס לר
תוכן ממומן ע"י אמריקן אקספרס (אקספרס פרימיום)
ניהול תזרים עסקי יעיל הוא חיוני להצלחתו ולקיימות של כל עסק. על ידי אופטימיזציית הכניסה והיציאה של הכספים לאורך החודש והשנה, עסקים יכולים להבטיח שיש להם מספיק נזילות כדי לכסות הוצאות, להשקיע בצמיחה ולעמוד באתגרים בלתי צפויים. במאמר זה נסקור עשר אסטרטגיות מעשיות לשיפור יעילות התזרים בעסק שלך.
- הפרדת חשבונות בנק אישיים ועסקיים: ניהול חשבונות בנק נפרדים עבור עסקאות אישיות ועסקיות היא חיונית. הפרדה זו לא רק עוזרת לך לעקוב אחר הוצאות הקשורות לעסק במדויק, אלא גם קובעת גבול פיננסי ברור. ערבוב כספים אישיים ועסקיים עלול להוביל לבלבול ולהפריע לניהול תזרים המזומנים. לכן גם בפעילות השוטפת של העסק ועבור הוצאות מזדמנות, כדאי להחזיק כרטיס אשראי עסקי ייעודי ולהשתמש רק בו.
- גביית חובות לפני מועד פירעון התשלומים: אחת הדרכים הפשוטות ביותר לשיפור תזרים המזומנים היא התמקדות בגבייה בזמן של חובות. קבעו תנאי תשלום ברורים מול הלקוחות, ועקבו באופן פעיל אחר תשלומים שעלולים להגיע באיחור. כדאי גם לשקול להעניק תמריצים שיעודדו תשלומים מוקדמים: תמריצים חיוביים כמו הנחות; או תמריצים שליליים כמו קנסות על תשלום מאוחר – הכל במטרה לעודד פירעון מהיר של החוב.
- שליחת חשבוניות ביום מתן השירות: האיצו את תהליך הגבייה על ידי שליחת חשבוניות באותו יום שבו ניתן השירות או שבו סופק המוצר. על ידי צמצום הזמן בין השלמת העסקה למתן החשבונית, ניתן להאיץ את כניסת המזומנים למחזור, ובכך למזער את הסיכון לעיכוב תשלומים וליציאה מאיזון תזרימי.
- העלאת מחירים: נשמע אלמנטרי, אך רבים הם בעלי העסקים שמזניחים את תחום התמחור. העריכו באופן קבוע את אסטרטגיית התמחור של העסק כדי להבטיח שהיא תואמת את מגמות השוק ומשקפת את הערך שאתם מספקים. העלאות מחירים מתונות יכולות להגביר את קצב זרימת המזומנים בעסק מבלי להשפיע באופן משמעותי על נאמנות הלקוחות. בצעו מחקר שוק ונתחו את העלויות שלכם כדי לקבוע התאמות מחיר ריאליות, גם בהשוואה למתחרים בענף.
- ייעול ניהול המלאי: ניהול מלאי נכון הוא חשוב לשמירה על תזרים עסקי יציב. בלעדיו, העסק עלול להזמין יותר מדי או מעט מדי, כלומר להיות בעודף או במחסור – שניהם מצבים בעייתיים. ספקים רבים של תוכנות לניהול קופה מציעים שילוב של ניהול מלאי ואינטגרציה. במקרים מסוימים, המערכת כוללת את היכולת להגדיר התראות כאשר המלאי יורד, ולסדר מחדש באופן אוטומטי את הצורך בהזמנה מספקים.
- גיוס ספקים נוספים: הסתמכות יתר על ספק יחיד עלולה להוות סיכון לשרשרת האספקה, וכפועל יוצא גם סיכון לתזרים המזומנים של העסק. במצבים שבהם הספק מעלה מחירים, חווה חוסרים או נסגר – חשוב להחזיק באלטרנטיבות. גיוון בסיס הספקים של העסק יכול גם לצמצם שיבושים, וגם לסייע במשא ומתן על תנאים נוחים יותר מול הספק הקיים. שקלו בנייה של קשרים עם ספקים חלופיים כדי לקבל אפשרויות גיבוי במקרה של עליות מחירים בלתי צפויות או בעיות זמינות.
- איחוד חוב: אם הפעילות העסקית שלכם מתבססת על מספר הלוואות או קווי אשראי, איחודם להלוואה אחת עם תנאים טובים יותר יכול להפחית את תשלומי הריבית ולפשט את ניהול תזרים המזומנים. איחוד הלוואה הוא למעשה פירעון מיידי של ההלוואות הקיימות באמצעות כספים שמתקבלים מהלוואה אחרת, בתנאים טובים יותר. חשוב התייעץ עם יועץ פיננסי בעל רישיון ולהבין את ההשלכות של האיחוד, בדרך לייעול מבנה החוב של העסק.
- שיפור תנאי תשלום מול ספקי חוב: כדאי לנהל את אסטרטגית הפירעונות מול ספקי אשראי (בנקים, כרטיס אשראי לעסקים קטנים, חברות להלוואות עמיתים וכדומה) על ידי משא ומתן על תנאי תשלום משופרים, וזאת מבלי לפגוע במערכות היחסים העסקיות מולם. ניתן לנצל הנחות שמוצעות עבור פירעון מוקדם כאשר הדבר אפשרי. בנוסף, הטמיעו תהליכי אישור חשבוניות יעילים ומנפו כלים דיגיטליים – כדי לייעל את זרימת העבודה מול ספקי החוב.
- פקטורינג והלוואות לטווח קצר: מה עושים כשזקוקים למזומן בעסק כאן ועכשיו? פקטורינג הוא תהליך שמאפשר "למכור" תשלומים דחויים של לקוחות לצד שלישי בהנחה, בתמורה לקבלת מזומן באופן מיידי. אפשרות זו יכולה לעזור לגשר על הפער בין חשבונית שהונפקה לבין התשלום בפועל. לחלופין, הלוואות לטווח קצר יכולות לספק הזרמה מהירה של מזומנים למקרי חירום או הזדמנויות צמיחה. כמעט כל כרטיס אשראי לעצמאים או לעסקים קטנים יאפשר נטילת הלוואה כזו, אך חשוב להתייעץ עם איש מקצוע לפני ביצוע כל פעולה שכזו.
- חיסכון סכום כסף למקרי חירום: בניית מאגר מזומנים למקרי חירום היא חיונית לכל עסק – קטן או גדול. הקדישו חלק מהרווחים שלכם באופן קבוע לחיסכון צדי, כדי ליצור רשת ביטחון לאירועים בלתי צפויים. הדבר יכול להגן על העסק שלכם מפני שיבושים בתזרים המזומנים שנגרמו כתוצאה מירידה בשוק, אסונות טבע או נסיבות בלתי צפויות – לדוגמה, התפרצות מגפת הקורונה ב-2020 שהשביתה עסקים רבים.
בשורה תחתונה
שיפור יעילות תזרים המזומנים העסקי הוא תהליך מתמשך הדורש תשומת לב קפדנית להיבטים שונים של הפעילות העסקית. על ידי יישום אחת או יותר מהאסטרטגיות שפורטו כאן, ניתן לייעל את זרימת המזומנים, לנהל הוצאות ביעילות ולשפר את הבריאות הפיננסית הכללית של העסק. סקרו וחדדו באופן קבוע את נהלי ניהול תזרים המזומנים שלכם במטרה להסתגל לתנאי השוק המשתנים ולהניע הצלחה ארוכת טווח.
*הנפקת הכרטיס וגובה המסגרת נתונים לשיקול דעתה הבלעדי של המנפיקה פרימיום אקספרס בע"מ.. אי עמידה בפירעון האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
